东莞太平洋保险公司

有很多朋友认为保险就象是和传销差不多，都是骗钱的！我在这里抱不平，这两样东西就好象是运动和大米，一个是动作一个是粮食，这哪里有得比的呢？保险是一种金融产品，和储蓄、证券、基金、股票、国库券一样的性质。传销是一种销售方式，和直销、打折、降价销售、清仓处理、大出血一样的性质。这样说一下大家就明白了！
即使是传销，也有正规的传销和假借传销之名诈骗两种形式，比如安利和玫凯琳、雅芝，就是国家允许的合法传销、直销公司。
看一种产品是不是以传销为名进行诈骗，关键是看它是以销售产品为目的还是以收下家的钱来区别！
　　保险公司可以依靠各种渠道和社会关系开展业务，但是它销售的是保险保障，当你发生保险单上所约定的事件的时候，保险公司会进行赔偿的，车辆保险就是大家最了解和最熟悉的一种保险，你们认为汽车保险也是在传销，也是骗人吗？以上是一些基本的保险概念，帮助大家了解保险的真相，大家不难看得出保险到底是不是骗人的东西。是不是依靠先交保险费的人来赚钱的，是不是一出现事故就不赔付？我不是为保险公司或者业务员辩解什么，我承认保险公司和保险市场存在太多的问题，但是这是特定的国情和历史条件决定的，不是某家公司、某个业务员造成的！外国发展了保险300多年，中国才13年，怎么去比较？
　　针对上面大家朋友所说的欺骗情况，的确存在这些事实，但是连老虎都有假的，你们两个说中国哪行哪业没有造假骗人的？找得出来一个行业吗？不要只针对保险！来说一句公道话！
很多朋友认为业务员和公司靠保险费提成赚钱，正确，也不完全正确！
　　我先把保险公司靠什么赚钱给大家介绍一下：
　　大凡专门学过保险或者金融的应该知道：保险作为一种金融产品，其利润来源主要来自与“三差”：死亡差益、利差益和费差益。寿险公司在制定保单费率时，通常要预先确定3个率——死亡率、投资回报率和费用率。在经营过程中，被保险人的实际死亡率、保险资金运用的实际回报率和保险业务费用率会与预定的3个率有所差异，保险公司的利润也就因此产生！

讲第一个概念：
　　 1、死亡差益——实际死亡率低于预定死亡率产生的盈余称为死亡差益，反之称为死亡差损！
　　　　因为买保险的人不会是同样年龄结构，除非地球毁灭等特大天灾人祸，不然总有先后的死亡顺序。那么保险公司就可以依次赔付死亡保险金，后死亡的肯定后给付，中间就有利润产生！有人担心保险公司会倒闭破产，不能支付赔款，其实这个是保险公司完全能做到的，因为保险公司每年都会提取赔款责任准备金，就好比银行能够给储户兑现存款一样的道理！除非是911那种超级灾难，前提是巨大灾难+大量投保人死亡！但是四川大地震保险公司支出了多少？一点点而已，为什么？因为买保险的人少得很，如果是在国外发生这种灾难，很多保险公司会被宣布破产转让给更大的保险公司的！如果只考虑发生这种情况得不到赔款，那是杞人忧天，在中国轮到那种保险公司都要破产转让的情况，几率是和中500万差不多的！有人会问现在法律是不允许寿险公司破产的，那中国ZF倒闭了怎么办？如果ZF倒闭了，你以为你银行的钱还一样是人民币吗？
第二个概念：
　　2、利差益——实际利率高于预定利率产生的盈余就是利差益，反之称为利差损！
　　　　（这一条现在不符合国情，但是原理是这样的！）保险公司设计的产品预定利率和银行利率不是一致的，当银行利率高于保险利率时，保险公司就有利润，反之就亏损！正如上面很多朋友指出97年左右国家大幅调整利息时，很多基层公司和业务员为了盲目拓展业务和业绩，傻傻地在降息前几天疯狂下单，结果给公司带来了巨大的利差包袱，正在逐年化解中！但是必须说明一下：当时也有特定的历史环境，那时面临加入世贸的危机（龙永图还在谈判），外国要求最强烈的就是放开保险和金融银行业务，国家在大局之下，被迫弃车保帅，同意尽快开放金融保险市场，而中国寿险是1995年才开始发展的，非常薄弱，只有飞速抢占市场份额才能有立足之地，不然早就被外资保险吞并了！出于这种特定历史条件下发展起来的保险公司，当然有种种弊端，基础不牢实，所以才会出现以后种种矛盾和问题，P A就是最具代表性的，业内公认如此！保险公司也是商业公司，必然追求利润最大化，不能搞成福利机构，所以国家才会允许保险公司投资股市、国家基础建设（三峡电站、机场、高速之类的粉汤），用钱生钱是最快的！
第三个概念：
　　3、费差益——实际费用率低于预定费用率产生的盈余是费差益，反之称为费差损。
　　　　保险公司每承保一笔保单都会产生一定的经营成本和各种费用，例如我买一张100元的意外险，保险公司所产生的费用成本可能要120元（因为保险公司的固定投资、赔偿责任准备金等也含在其中，由每笔保单平均分摊成本。），看起来亏损了，其实不是，因为不只一个人买保险，也不是买了保险的每个人都会有赔付，而保险公司的成本费用基本上是固定的，所以买的人越多，保险公司的保单成本越低，当保单成本低到99元时，利润产生了！这是保险的基本原理——“大数法则”决定的，以后再说。所以这也是保险公司要拼命追求业务规模的原因之一！